Pranie pieniędzy (art. 299 k.k.) i wezwania AML - adwokat Warszawa

Pismo z banku w sprawie AML: nie oskarżenie, ale też nie formalność

Wezwanie do wyjaśnienia źródła pochodzenia środków nie oznacza, że bank Cię o coś oskarża. Oznacza, że wykonuje obowiązek nałożony przez ustawę AML. Systemy banków monitorują transakcje automatycznie, a każdy bank działa według własnych procedur i oceny ryzyka, dlatego pisma bywają niejasne, a terminy na odpowiedź krótkie. To, jak odpowiesz, może zdecydować o zachowaniu rachunku i o tym, czy sprawa trafi do prokuratury.

Bank pyta o pochodzenie środków albo przysłał ankietę AML

Uwagę banku zwracają zwłaszcza wysokie wpłaty gotówkowe, nagły wzrost obrotów, przelewy z i do zagranicy, szybkie „przepuszczanie” środków, sprzedaż prywatna bez dokumentów, darowizny i pożyczki rodzinne bez umowy, wpływy związane z kryptoaktywami oraz prowadzenie działalności gospodarczej na rachunku prywatnym. Wiele z tych sytuacji jest całkowicie legalnych. Problemem jest brak umiejętności ich udokumentowania i przedstawienia bankowi. W tym pomagamy:

• Analiza wezwania banku: oceniamy, czego bank faktycznie oczekuje, za jaki okres i jakich transakcji dotyczą jego pytania.
• Przygotowanie odpowiedzi na wezwanie do wyjaśnienia źródła środków: opracowujemy rzeczowe, spójne i poparte dokumentami pismo, dopasowane do zakresu pytań banku.
• Zebranie i uporządkowanie dokumentacji: pomagamy ustalić, jakie dokumenty potwierdzą pochodzenie środków, i układamy je w czytelną chronologię.
• Odtwarzanie brakującej dokumentacji: wskazujemy sposoby uzyskania duplikatów lub wykazania źródła pieniędzy innymi dowodami.

Zablokowany rachunek i spór z bankiem

Jeśli odpowiedź nie przekona banku, może on odmówić wykonania transakcji, ograniczyć dostęp do rachunku lub kart, wypowiedzieć umowę rachunku albo zawiadomić Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Transakcję lub rachunek może najpierw na krótki czas wstrzymać bank i GIIF, a następnie, na wniosek organów, prokurator na okres do kilku miesięcy. Środki mogą być zablokowane nawet wtedy, gdy pochodzą z legalnego źródła.

• Kontakt i negocjacje z bankiem: prowadzimy korespondencję w Twoim imieniu, by ograniczyć ryzyko blokady rachunku lub wypowiedzenia umowy.
• Pomoc w przypadku blokady rachunku: działamy na rzecz odblokowania środków, w tym przez składanie zażaleń na postanowienia o ich zabezpieczeniu.
• Spory z bankiem: doradzamy i reprezentujemy Cię w sprawach dotyczących odmowy transakcji, ograniczenia rachunku lub wypowiedzenia umowy.

Obrona w sprawach o pranie pieniędzy (art. 299 k.k.)

Kodeks karny rozumie pranie pieniędzy szeroko: obejmuje ono nie tylko „wielkie operacje”, ale też przyjmowanie, posiadanie i przekazywanie środków pochodzących z przestępstwa, wykorzystywanie ich do transakcji oraz ich przekształcanie, przenoszenie lub ukrywanie. Ryzyko dotyczy także osób, które nie miały zamiaru nikogo oszukiwać: przyjęły przelew od kontrahenta, który okazał się oszustem, udostępniły komuś konto „na chwilę” albo nieświadomie wzięły udział w łańcuchu transakcji. W postępowaniu można mieć status świadka, a w niekorzystnym scenariuszu podejrzanego.

• Reprezentacja przed prokuraturą i policją: towarzyszymy Ci podczas czynności procesowych i dbamy o prawidłowe zabezpieczenie Twoich interesów.
• Obrona w postępowaniach z art. 299 Kodeksu karnego: prowadzimy obronę na każdym etapie postępowania, od przesłuchania po rozprawę sądową.
• Ocena ryzyka karnego: analizujemy transakcje i okoliczności sprawy, aby wskazać, czy mogą wzbudzić zainteresowanie organów ścigania.

Przedsiębiorcy i konsultacje przed pytaniami banku

• Pomoc dla przedsiębiorców: wspieramy firmy w wyjaśnianiu obrotów, rozliczeń z kontrahentami i transakcji międzynarodowych.
• Konsultacje prewencyjne: doradzamy, jak dokumentować nietypowe transakcje (sprzedaż prywatna, darowizny, kryptoaktywa), zanim pojawią się pytania banku.

Kto może zablokować środki i co grozi

Przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy stale się zmieniają: trwają prace nad kolejnymi nowelizacjami ustawy AML, a w Unii Europejskiej wdrażany jest pakiet nowych przepisów, w tym unijny organ AMLA. Banki mają coraz bardziej rygorystyczne obowiązki, więc coraz częściej zwracają się do klientów o wyjaśnienia.

Kancelaria na Woli, sprawy z całej Polski

Kancelaria Adwokacka Przemysław Guziejko prowadzi sprawy AML i prania pieniędzy dla osób prywatnych i przedsiębiorców, w języku polskim i angielskim. Adwokat jest obowiązany do tajemnicy zawodowej, więc możesz szczerze opisać całą sytuację, także jej niewygodne elementy. W sprawach pilnych, takich jak krótki termin na odpowiedź, blokada rachunku czy wezwanie z prokuratury, najszybszy jest telefon. Pierwsza rozmowa służy poznaniu problemu i wycenie, nie jest poradą prawną.